Kredyty hipoteczne i samochodowe – porównaj

Czy kredyty są przydatne? Badając przyzwyczajenia klientów, dosyć nietrudno znajdziemy odpowiedź na to pytanie. Tak, kredyty są potrzebne. Nie są niezbędne, ale upraszczają nam wiele życiowych spraw. Przeciętne zarobki w Polsce nie pozwalają nam na nabycie samodzielnego domu czy samochodu. A w sumie każdy z nas chce się kiedyś uniezależnić, lub zacząć realizować swoje plany zawodowe. Do czego Ci jest potrzebny kredyt? Łatwo jest wymówić to zdanie osobie, która zyskała niespodziewany spadek po bliskich, a nigdy nie była w skórze „zwykłego obywatela”. Pomimo popularności tejże formy wsparcia finansowego, kredyty ciągle kojarzą się nam niezwykle nieprzychylnie. Zadłużenie na długi termin i lęk przed utratą sposobności spłaty kredytu – to pierwsze obawy, z jakimi mamy do czynienia przy okazji sporządzania wniosku kredytowego.

Jeżeli posiadasz pewne wątpliwości, postaramy się je wytłumaczyć. Poniżej pokażemy „jasne” strony kredytów. Ukażemy Tobie krok po kroku, na co warto kierować uwagę przy zawieraniu umowy o kredyt. Przeanalizujemy rożne odmiany kredytów, aby ułatwić Ci wybór jakiegoś z nich.

Co warto wiedzieć o kredycie hipotecznym

Z zasady kredyt hipoteczny jest swoistym typem inwestycji. Podstawową cechą kredytu hipotecznego jest zabezpieczenie hipoteczne. Hipoteka, to prawo na rzeczy zabezpieczające daną wierzytelność, na bazie jakiego bank może dochodzić zadośćuczynienia swojego roszczenia, w przypadku niemożliwości spłaty zobowiązania kredytowego. Przedmiotem kredytu hipotecznego może być:

• cała nieruchomość,
• określona część nieruchomości,
• kilka nieruchomości,
• użytkowanie wieczyste.

Całokształt kredytu hipotecznego zależny jest w zasadniczej mierze od naszej sytuacji finansowej. Wartość kredytu hipotecznego zależy od paru czynników – rozciągłości okresu zwrotu, współczynnika LTV i indywidualnej wiarygodności. Im krótszy czas spłaty kredytu, tym mniejsze koszty obsługi kredytu. LTV (czyli Loan to Value) to stosunek pomiędzy wysokością kredytu, a ceną nieruchomości. Im większy udział własny tym niższa wartość procentowa tego współczynnika. Zredukowanie wartości LTV łączy się z zmniejszeniem marży całego kredytu. A co z wiarygodnością? Dla pożyczkodawcy bardzo ważna jest historia zadłużenia. I co zaskakujące, w przypadku kredytu hipotecznego dużo korzystniej są klasyfikowane osoby, które posiadały wcześniej jakieś zobowiązania, od tych, które nigdy nie brały pożyczek gotówkowych. Duża zdolność kredytowa przyczynia się do zmniejszenia marży całkowitego kredytu.

Kredyt samochodowy i leasing

W porównaniu do kredytu na dom kredyt na samochód jest znacznie prostszy w otrzymaniu. Po pierwsze dlatego, że kwota pożyczanych pieniędzy jest znacząco niższa. W przypadku kredytu samochodowego, instytucje bankowe stosują kilka rodzajów zabezpieczeń: zastaw rejestrowy, zawłaszczenie na zabezpieczenie lub depozyt karty samochodu. Kolejnym zabezpieczeniem jest cesja praw z polisy ubezpieczeniowej. Dzięki uzyskaniu tego gatunku kredytu możemy nabyć nie tylko własny pojazd, ale także kemping, motor, a nawet łódź silnikową. Znaczący jest również warunek, że samochód nie musi być nowy. Wysokość marży kredytu zależna jest , podobnie jak przy kredycie mieszkaniowym, od wkładu własnego. Oprocentowanie realne sięga od kilku do kilkunastu procent na rok. W wielu wypadkach kredyt samochodowy okazuje się być doskonałym rozwiązaniem.

Kredyt na samochód adresowany jest do osób prywatnych. Postacią kredytu dostępną dla przedsiębiorców jest leasing. Przez umowę leasingu leasingodawca oferuje leasingobiorcy prawo do korzystania z pewnej rzeczy na uzgodniony wcześniej termin, w zamian za ustalone ratalne opłaty. Zalety płynące z leasingu to:

• małe zaangażowanie pieniężne
• optymalizacja obciążeń podatkowych
• odliczenie VATu

Po zapłacie pełnych rat, właścicielem pojazdu zostaje leasingobiorca.

Nie daj się oszukać – umowa kredytowa od podstaw

Przed oddaniem wniosku, zawsze należy starannie upewnić się jaka jest realna cena nieruchomości. Cena posiadłości będzie miała wpływ na sumę kredytu. Podczas wizyty, doradca finansowy będzie wymagał informacji o zarobkach (wysokość netto, wykształcenie, czas zatrudnienia) oraz o innych obciążeniach finansowych. Opierając się na tych wiadomościach określi on zdolność kredytową. W umowie kredytowej oznaczone zostanie oprocentowanie, które jest zależne od elementów giełdowych (na które nie możemy nic poradzić) i od marży narzucanej przez instytucje bankowe. Dodatkową opłatą, z którą będziemy mieli do czynienia, jest prowizja banku. Jest to procentowo określony wskaźnik informujący o tym, jaką sumę oddamy bankowi za wręczenie kredytu gotówkowego.

Nim podpiszemy umowę o kredyt, warto się z nią zawczasu zapoznać. Poproś bank o wzór umowy, by móc ją przeczytać na spokojnie w domu.

Jeśli prawidłowo podejdziemy do kredytu, okaże się on przyjaznym rozwiązaniem i szansą na korzystniejsze możliwości. Duża liczba osób traktuje kredyt gotówkowy jako lokatę i w naszym mniemaniu jest to świetny sposób myślenia. Samodzielne porównywanie kredytów potrafi być żmudne, stąd też dobrze jest zadbać o pomoc doradców finansowych, którzy zagwarantują Tobie obsługę na wysokim poziomie i mnóstwo konkretnych porad.

Interesuje Cię kredyt hipoteczny? Wejdź na naszą stronę i bądź na bieżąco: kredyty Toruń